Блог компании "Первый Финансовый Управляющий"

Что нужно знать о коллекторах? Мифы и реальность.

2023-05-22 16:09 Коллекторы и приставы Банкротство физического лица от А до Я

1. Кто такие коллекторы?

Есть несколько типов взыскателей, с#nbsp;которыми могут столкнуться люди, перестав платить по#nbsp;своим финансовым обязательствам.
  • Взыскатели#nbsp;— внутренние сотрудники службы взыскания задолженности банка или МФО, задача которых состоит в#nbsp;том, чтобы вернуть клиента в#nbsp;график кредитных платежей. Такие службы присутствуют почти во#nbsp;всех крупных кредитных организациях. Клиент не#nbsp;выполняющий обязательства перед банком в#nbsp;течение определенного срока (обычно от#nbsp;1 до#nbsp;30 дней), сотрудники службы звонят и#nbsp;информируют клиента. Этот этап взыскания задолженности называется «мягким взысканием» (Soft—collection).
  • Коллекторы#nbsp;— сотрудники агентств, специализирующиеся на#nbsp;взыскании просроченных задолженностей, часто с#nbsp;требованием полной оплаты по#nbsp;долговым обязательствам. Их#nbsp;часто привлекают кредиторы (банки и#nbsp;МФО), если должники не#nbsp;возвращают долги (более 30 дней)
Важно знать!
Право взыскать долги имеют организации, работающие официально и#nbsp;включенные в#nbsp;реестр ФССП.
Проверить агентство в#nbsp;реестре можно#nbsp;здесь.
Коллекторы получают долги граждан от#nbsp;кредиторов (банков, МФО), желающих избавиться от#nbsp;проблемных активов и#nbsp;вернуть хотя#nbsp;бы минимальную часть денег. Обычно такие задолженности перепродаются за#nbsp;10−15% от#nbsp;общей суммы.
При этом с#nbsp;коллекторами заключается договор цессии (уступки права требования долга), по#nbsp;которому они занимают место первоначального кредитора. Это означает, что все расчеты должник теперь должен проводить именно с#nbsp;коллекторским агентством, а#nbsp;не с#nbsp;банком или МФО.
Действия и#nbsp;работу взыскателей и#nbsp;коллекторов регламентирует ФЗ-230. Этот закон определяет все полномочия и#nbsp;способы взаимодействия с#nbsp;должниками.

Коллекторы имеют право:

  • Звонить должнику, чтобы напомнить о#nbsp;возврате долга, но#nbsp;не#nbsp;более 1 раза в#nbsp;сутки, 2 раз в#nbsp;неделю, 8 раз в#nbsp;месяц;
  • Лично встречаться с#nbsp;человеком, у#nbsp;которого имеется просроченная задолженность, но#nbsp;не#nbsp;чаще 1 раза в#nbsp;неделю;
  • Звонить должнику и#nbsp;лично с#nbsp;ним встречаться, с 08:00 утра до#nbsp;22:00 вечера в#nbsp;будни, в#nbsp;выходные дни с 09:00 до#nbsp;20:00;
  • Разговаривать с#nbsp;должником, напоминить о#nbsp;долге, предлагать варианты оплаты, но#nbsp;не#nbsp;должно быть грубости, угроз, шантажа и#nbsp;запугивания.

Коллекторы обязаны:

  • Кредитор или его представитель должны сообщить должнику свою фамилию, имя и#nbsp;отчество, полное наименование кредитора или агентства, от#nbsp;имени какого кредитора, в#nbsp;начале каждого случая непосредственного взаимодействия.
  • Кредитор должен уведомить должника о#nbsp;том, что он#nbsp;привлек третье лицо для#nbsp;взаимодействия с#nbsp;должником в#nbsp;течение 30 рабочих дней с#nbsp;даты привлечения коллектора. Это должно быть сделано путем направления уведомления по#nbsp;почте, заказным письмом с#nbsp;уведомлением о#nbsp;вручении или под расписку, или другим способом.

Коллекторам запрещено:

Звонить определенным категориям лиц:
  • беременным и#nbsp;женщинам, у#nbsp;которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на#nbsp;лечении в#nbsp;медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Клиент имеет право:

У#nbsp;клиента есть законное право отказаться от#nbsp;общения с#nbsp;коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Но#nbsp;направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным.
Юристы компании ПЕРВЫЙ ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ, в#nbsp;случае необходимости, составят заявление. Такое заявление должно быть направлено по#nbsp;почте заказным письмом с#nbsp;уведомлением о#nbsp;вручении. После получения письма взыскатель обязан прекратить общение с#nbsp;должником по#nbsp;собственной инициативе.

2. Почему клиенты боятся коллекторов?

Всего, чего не#nbsp;знает и#nbsp;не#nbsp;понимает человек, он#nbsp;боится.
Работа взыскателей (коллекторов) в#nbsp;сознании людей окутано множеством мифов, которые нужно развенчать, чтобы клиенты перестали их#nbsp;бояться.

1) Коллекторы представляют угрозу.

На#nbsp;самом деле полномочия коллекторских агентств ограничены. Представитель кредитора имеет право только информировать о#nbsp;задолженности и#nbsp;просроченных платежах. Требовать большего не#nbsp;могут!
Профессиональные коллекторы всегда действуют в#nbsp;рамках закона. Они могут быть грубыми, использовать угрозы и#nbsp;преувеличения, могут говорить, что увеличат ваш долг в#nbsp;несколько раз, но#nbsp;всё это делается только для#nbsp;того, чтобы вернуть деньги, никакого насилия они не#nbsp;применяют.
Многие взыскатели умело пользуются тем, что должник не#nbsp;знает закона и#nbsp;своих прав.

2) Коллекторы забирают имущество

Забирать и#nbsp;продавать имущество должника до#nbsp;вынесения судебного решения никто не#nbsp;имеет права. Кроме того, после вынесения судебного решения по#nbsp;имуществу, этим занимаются только судебные приставы. Коллекторы не#nbsp;имеют права заходить в#nbsp;дом, описывать имущество и#nbsp;т.#nbsp;д.
«Выездные группы», которыми часто «пугают» должников#nbsp;— не#nbsp;более чем прием давления. Представьте, на#nbsp;сегодняшний момент в#nbsp;России более 10 млн должников. Кредиторам просто финансово нецелесообразно иметь «выездные группы».
Обратите внимание, что ни#nbsp;коллекторское агентство, ни#nbsp;банк не#nbsp;имеют права заходить в#nbsp;квартиру должника. Да, они имеют право предпринимать действия для#nbsp;установления фактического местонахождения, но#nbsp;опасаться этого не#nbsp;стоит. Кроме этого, подтверждать свое фактическое местонахождение должник не#nbsp;обязан.
Вот как раз для#nbsp;того, чтобы не#nbsp;доводить дело до#nbsp;решения имущественных вопросов в#nbsp;принудительном порядке, нужно пройти процедуру банкротства, результат которой мы#nbsp;четко контролируем.

3) Коллекторы могут привлечь к уголовной или административной ответственности

Да, сотрудники коллекторских агентств во#nbsp;время звонков могут говорить, что привлекут должника к#nbsp;уголовной ответственности, но#nbsp;все это#nbsp;— не#nbsp;более, чем угроза. Если должник не#nbsp;предоставляли заведомо ложную информацию или поддельные документы при получении кредита, то#nbsp;никто не#nbsp;сможет привлечь его к#nbsp;уголовной ответственности за#nbsp;его неуплату.

4) Все коллекторы — бандиты, готовые пойти на все, чтобы забрать деньги

Это один из#nbsp;самых известных мифов о#nbsp;коллекторах. Зачастую за#nbsp;грозным голосом, сообщающем о#nbsp;вашем долге и#nbsp;последствиях неуплаты, скрывается обычный человек, желающий подзаработать, или тот, которому не#nbsp;удалось найти другую работу. Это вовсе не#nbsp;бандиты, не#nbsp;бывшие сотрудники полиции и#nbsp;не#nbsp;«братки из#nbsp;90-х».

5) Коллекторы обзвонят всех моих родственников, друзей и работодателей.

Когда клиент перестает платить и#nbsp;не#nbsp;отвечает на#nbsp;звонки взыскателя, то#nbsp;кредитору приходится начинать его поиски. И#nbsp;первым делом он#nbsp;обращается к#nbsp;контактным лицам, указанным в#nbsp;заявке на#nbsp;получение займа или кредита. Задача#nbsp;— уточнить контакты должника или попросить передать ему информацию.
Поэтому, первым делом, мы#nbsp;формируем заявление на Отзыв на#nbsp;взаимодействие с#nbsp;3-ми лицами. После этого коллекторы имеют право общаться только с#nbsp;должником.
Даже если коллекторы звонят 3-м лицам, разглашать информацию о#nbsp;долге (его наличии) и#nbsp;личные данные должника коллекторы не#nbsp;имеют право. В#nbsp;случае нарушения данных норм мы#nbsp;готовы, в#nbsp;рамках закона, повлиять на#nbsp;эти действия (см.#nbsp;пункт 6)

6) Никакой управы на хулиганские действия коллекторов нет.

«Почему вы#nbsp;так решили? Может кредиторы пугали Вас угрозами о#nbsp;передаче долга коллекторам и#nbsp;вымышленными последствиям?
В#nbsp;любом случае, это утверждение является ложью. Не#nbsp;стоит допускать нарушений со#nbsp;стороны взыскателей. Если они превышают свои полномочия, жалуйтесь на#nbsp;них. Все их#nbsp;права и#nbsp;возможности определены Федеральным законом № 230.

В случае нарушения прав, мы подготовим заявления и жалобы:

● в#nbsp;ФССП. Служба судебных приставов является надзорным органом в#nbsp;коллекторской деятельности. Жалобу на#nbsp;противоправные действия можно направить онлайн в интернет-приемной. Также можете получить предварительную консультацию по#nbsp;телефону: 8#nbsp;(993)#nbsp;707-17-07.
Жалоба в#nbsp;ФССП на#nbsp;противоправные действия коллекторов имеет серьезные последствия#nbsp;— лишение коллекторского агентства лицензии, поэтому и#nbsp;рисковать агентство не#nbsp;хотят.
● в#nbsp;Центральный Банк РФ, интернет-приемная. Эта жалоба может подтолкнуть все остальные, хотя сам#nbsp;ЦБ РФ#nbsp;коллекторами не#nbsp;занимается, это делает ФССП;
● в#nbsp;Прокуратуру, если взыскатели злоупотребляют временем и#nbsp;допустимым количеством обращений посредством телефонии;
● в Полицию, если звучат угрозы, оскорбления;
● в#nbsp;общественную приемную Роскомнадзора, в#nbsp;случае разглашения коллекторами персональной информации заемщика или его семьи третьим лицам. Здесь также работает интернет-приемная.
● в#nbsp;Саморегулируемую организацию «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств»
Но#nbsp;обратите внимание, что все жалобы и#nbsp;заявления должны чем-то подкрепляться. Это может быть запись телефонных переговоров, нелицеприятные СМС, детализация звонков. «На#nbsp;слово» службы верить не#nbsp;будут.
При этом наличие электронных форм приема заявок существенно сокращает процесс рассмотрения жалобы и#nbsp;действий со#nbsp;стороны регулирующих органов.
За#nbsp;время работы, по#nbsp;нашим заявлениям уже не#nbsp;раз были оштрафованы коллекторские агентства на#nbsp;сумму от#nbsp;30 до#nbsp;50#nbsp;т.р. Важно понимать, что коллекторы, когда получают отпор#nbsp;— понимают, что их#nbsp;действия не#nbsp;приведут к#nbsp;результату и#nbsp;совершают звонки уже формально (т.к. это их#nbsp;работа) и#nbsp;переключают свои усилия на#nbsp;других должников.
И самое главное:
Согласно действующему законодательству, звонки, а#nbsp;также визиты коллекторов должны прекратиться со#nbsp;дня, когда арбитражный суд признает обоснованным заявление о#nbsp;признании человека банкротом (1-е судебное заседание).
Банкротство#nbsp;— это законный способ избавиться от#nbsp;навязчивых коллекторов и#nbsp;взаимодействия с#nbsp;ФССП.
Дарим правовой анализ с рецептом жизни без долгов.

Запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству на нашем сайте:
Офис в Клину
Офис в Солнечногорске

Звоните с 10.00— 19.00#nbsp;без выходных

Представительство:
Клин — +7 (993) 707-17-07 (WhatsApp)
Солнечногорск — +7 (993) 701-17-07 (WhatsApp)

Пишите круглосуточно:
ВКонтакте, Whatsapp, Telegram