Что нужно знать о коллекторах? Мифы и реальность.

1. Кто такие коллекторы?

Есть несколько типов взыскателей, с которыми могут столкнуться люди, перестав платить по своим финансовым обязательствам.

Взыскатели — внутренние сотрудники службы взыскания задолженности банка или МФО, задача которых состоит в том, чтобы вернуть клиента в график кредитных платежей. Такие службы присутствуют почти во всех крупных кредитных организациях. Клиент не выполняющий обязательства перед банком в течение определенного срока (обычно от 1 до 30 дней), сотрудники службы звонят и информируют клиента. Этот этап взыскания задолженности называется «мягким взысканием» (Soft—collection).

Коллекторы — сотрудники агентств, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей, часто с требованием полной оплаты по долговым обязательствам. Их часто привлекают кредиторы (банки и МФО), если должники не возвращают долги (более 30 дней)

Важно знать!
Право взыскать долги имеют организации, работающие официально и включенные в реестр ФССП.
Проверить агентство в реестре можно здесь.

Коллекторы получают долги граждан от кредиторов (банков, МФО), желающих избавиться от проблемных активов и вернуть хотя бы минимальную часть денег. Обычно такие задолженности перепродаются за 10−15% от общей суммы.

При этом с коллекторами заключается договор цессии (уступки права требования долга), по которому они занимают место первоначального кредитора. Это означает, что все расчеты должник теперь должен проводить именно с коллекторским агентством, а не с банком или МФО.

Действия и работу взыскателей и коллекторов регламентирует ФЗ-230. Этот закон определяет все полномочия и способы взаимодействия с должниками.

Коллекторы имеют право:

Звонить должнику, чтобы напомнить о возврате долга, но не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;

Лично встречаться с человеком, у которого имеется просроченная задолженность, но не чаще 1 раза в неделю;

Звонить должнику и лично с ним встречаться, с 08:00 утра до 22:00 вечера в будни, в выходные дни с 09:00 до 20:00;

Разговаривать с должником, напоминить о долге, предлагать варианты оплаты, но не должно быть грубости, угроз, шантажа и запугивания.

Коллекторы обязаны:

Кредитор или его представитель должны сообщить должнику свою фамилию, имя и отчество, полное наименование кредитора или агентства, от имени какого кредитора, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия.

Кредитор должен уведомить должника о том, что он привлек третье лицо для взаимодействия с должником в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллектора. Это должно быть сделано путем направления уведомления по почте, заказным письмом с уведомлением о вручении или под расписку, или другим способом.

Коллекторам запрещено:

Звонить определенным категориям лиц:

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;

людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;

инвалидам I группы.

Клиент имеет право:

У клиента есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Но направить заявление можно только спустя 4 месяца после образования просроченной задолженности. Если отправить раньше, оно будет недействительным.

Юристы компании ПЕРВЫЙ ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ, в случае необходимости, составят заявление. Такое заявление должно быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. После получения письма взыскатель обязан прекратить общение с должником по собственной инициативе.

2. Почему клиенты боятся коллекторов?

Всего, чего не знает и не понимает человек, он боится.

Работа взыскателей (коллекторов) в сознании людей окутано множеством мифов, которые нужно развенчать, чтобы клиенты перестали их бояться.

Креативы от коллекторов / первый-финансовый-управляющий.рф

1) Коллекторы представляют угрозу.

На самом деле полномочия коллекторских агентств ограничены. Представитель кредитора имеет право только информировать о задолженности и просроченных платежах. Требовать большего не могут!

Профессиональные коллекторы всегда действуют в рамках закона. Они могут быть грубыми, использовать угрозы и преувеличения, могут говорить, что увеличат ваш долг в несколько раз, но всё это делается только для того, чтобы вернуть деньги, никакого насилия они не применяют.

Многие взыскатели умело пользуются тем, что должник не знает закона и своих прав.

2) Коллекторы забирают имущество

Забирать и продавать имущество должника до вынесения судебного решения никто не имеет права. Кроме того, после вынесения судебного решения по имуществу, этим занимаются только судебные приставы. Коллекторы не имеют права заходить в дом, описывать имущество и т. д.

«Выездные группы», которыми часто «пугают» должников — не более чем прием давления. Представьте, на сегодняшний момент в России более 10 млн должников. Кредиторам просто финансово нецелесообразно иметь «выездные группы».

Обратите внимание, что ни коллекторское агентство, ни банк не имеют права заходить в квартиру должника. Да, они имеют право предпринимать действия для установления фактического местонахождения, но опасаться этого не стоит. Кроме этого, подтверждать свое фактическое местонахождение должник не обязан.

Вот как раз для того, чтобы не доводить дело до решения имущественных вопросов в принудительном порядке, нужно пройти процедуру банкротства, результат которой мы четко контролируем.

3) Коллекторы могут привлечь к уголовной или административной ответственности

Да, сотрудники коллекторских агентств во время звонков могут говорить, что привлекут должника к уголовной ответственности, но все это — не более, чем угроза. Если должник не предоставляли заведомо ложную информацию или поддельные документы при получении кредита, то никто не сможет привлечь его к уголовной ответственности за его неуплату.

4) Все коллекторы — бандиты, готовые пойти на все, чтобы забрать деньги

Это один из самых известных мифов о коллекторах. Зачастую за грозным голосом, сообщающем о вашем долге и последствиях неуплаты, скрывается обычный человек, желающий подзаработать, или тот, которому не удалось найти другую работу. Это вовсе не бандиты, не бывшие сотрудники полиции и не «братки из 90-х».

5) Коллекторы обзвонят всех моих родственников, друзей и работодателей.

Когда клиент перестает платить и не отвечает на звонки взыскателя, то кредитору приходится начинать его поиски. И первым делом он обращается к контактным лицам, указанным в заявке на получение займа или кредита. Задача — уточнить контакты должника или попросить передать ему информацию.

Поэтому, первым делом, мы формируем заявление на Отзыв на взаимодействие с 3-ми лицами. После этого коллекторы имеют право общаться только с должником.

Даже если коллекторы звонят 3-м лицам, разглашать информацию о долге (его наличии) и личные данные должника коллекторы не имеют право. В случае нарушения данных норм мы готовы, в рамках закона, повлиять на эти действия (см. пункт 6)

6) Никакой управы на хулиганские действия коллекторов нет.

«Почему вы так решили? Может кредиторы пугали Вас угрозами о передаче долга коллекторам и вымышленными последствиям?

В любом случае, это утверждение является ложью. Не стоит допускать нарушений со стороны взыскателей. Если они превышают свои полномочия, жалуйтесь на них. Все их права и возможности определены Федеральным законом № 230.

В случае нарушения прав, мы подготовим заявления и жалобы:

● в ФССП. Служба судебных приставов является надзорным органом в коллекторской деятельности. Жалобу на противоправные действия можно направить онлайн в интернет-приемной. Также можете получить предварительную консультацию по телефону: 8 (993) 707-17-07.

Жалоба в ФССП на противоправные действия коллекторов имеет серьезные последствия — лишение коллекторского агентства лицензии, поэтому и рисковать агентство не хотят.

● в Центральный Банк РФ, интернет-приемная. Эта жалоба может подтолкнуть все остальные, хотя сам ЦБ РФ коллекторами не занимается, это делает ФССП;

● в Прокуратуру, если взыскатели злоупотребляют временем и допустимым количеством обращений посредством телефонии;

● в Полицию, если звучат угрозы, оскорбления;

● в общественную приемную Роскомнадзора, в случае разглашения коллекторами персональной информации заемщика или его семьи третьим лицам. Здесь также работает интернет-приемная.

● в Саморегулируемую организацию «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств»

Но обратите внимание, что все жалобы и заявления должны чем-то подкрепляться. Это может быть запись телефонных переговоров, нелицеприятные СМС, детализация звонков. «На слово» службы верить не будут.

При этом наличие электронных форм приема заявок существенно сокращает процесс рассмотрения жалобы и действий со стороны регулирующих органов.

За время работы, по нашим заявлениям уже не раз были оштрафованы коллекторские агентства на сумму от 30 до 50 т.р. Важно понимать, что коллекторы, когда получают отпор — понимают, что их действия не приведут к результату и совершают звонки уже формально (т.к. это их работа) и переключают свои усилия на других должников.

И самое главное:

Согласно действующему законодательству, звонки, а также визиты коллекторов должны прекратиться со дня, когда арбитражный суд признает обоснованным заявление о признании человека банкротом (1-е судебное заседание).

Банкротство — это законный способ избавиться от навязчивых коллекторов и взаимодействия с ФССП.

Дарим правовой анализ с рецептом жизни без долгов.

Запишитесь на бесплатную консультацию по банкротству на нашем сайте:
Офис в Клину
Офис в Солнечногорске

Звоните с 10.00— 19.00 без выходных

Представительство:
Клин — +7 (993) 707-17-07 (WhatsApp)
Солнечногорск — +7 (993) 701-17-07 (WhatsApp)

Пишите круглосуточно:
ВКонтакте, Whatsapp, Telegram